【添砖】两项大奖花落深圳农商银行，背后创新服务、精准赋能是关键

    两项大奖花落深圳农商银行，背后创新服务、精准赋能是关键

2月19日，首届“香蜜湖杯”深圳市金融业高质量发展大会成功举办，全市逾60家银行业金融机构齐聚一堂，共商未来深圳金融业高质量发展大计。

该次大会还迎来了一项重磅发布，聚焦高质量发展主题，深圳设立了全国首个金融业高质量发展奖项——“香蜜湖杯”深圳市金融业高质量发展贡献奖，表彰在绿色、科创、普惠、制造业领域做出贡献的深圳市银行业金融机构。

作为扎根深圳70年的本土银行，深圳农商银行凭借对深圳的金融贡献，在此次大会上荣获2项大奖，分别是2022年“香蜜湖杯”深圳市金融业高质量发展优异贡献奖和深圳市普惠金融高质量发展优异贡献奖。同时该行子公司海丰农商银行深汕特别合作区支行也获得了2022年“香蜜湖杯”深圳市普惠金融高质量发展优异贡献奖。

获奖背后，是深圳农商银行的厚积薄发。2022年，深圳农商银行充分依托本土银行的区位优势，深挖普惠金融服务潜力，通过不断丰富特色信贷产品、加大信贷投放力度，下沉社区、园区进行银政企对接、推进普惠小微贷款数字化运营等措施，引金融“活水”流向普惠小微企业。

截至2022年末，深圳农商银行小微贷款余额1289亿元，占全部贷款比重近43%，其中普惠小微贷款户数39415户，较年初增加2644户，普惠小微贷款余额735亿元，较年初增长23%。

攻克小微企业融资难，创新服务是关键

2022年深圳农商银行小微贷款余额占全部贷款比重超四成，如此亮眼的成绩，在顶层设计以外，创新服务是破题的关键。

据该行相关人士介绍，为满足小微企业多样化的融资需求，深圳农商银行结合多年以来累积的小微企业服务经验，不断加强小微企业的行业研究，不断优化产品服务。2022年推出出口订单融资产品，优化“速易贷”、“速抵贷”、“小微e贷”等标准化信贷产品，提升小微贷款的可获得性，全年支持2131家企业首获信贷资金，首次贷款金额90多亿元。

为给予分支机构充分的灵活度，鼓励和引导分支机构加强产品创新，该行还在产品创新机制建设上寻求突破。深圳农商银行充分下放产品设计权，鼓励分支支机构创新产品，及时满足区域小微客群“短频急”的需求。对于支行创新的成熟产品，在全行迅速进行复制推广，充分调动客户经理积极性。

效率是深圳这座年轻城市的基调，金融机构也不例外。2022年，深圳农商银行持续提升金融服务效益，实行内部资源倾斜，更好满足实体经济融资需求。

据介绍，2022年深圳农商银行在全年信贷额度中单列普惠小微专用额度，保证额度资源向小微企业倾斜，并充分发挥该行总部在深圳、决策链条短的优势，根据业务需求，差异化授权一级支行审批权限，提高审批效率和市场响应速度，快速解决中小企业燃眉之急。2022年，深圳农商银行全年投放信贷资金超1650亿元。

同时，2022年深圳农商银行继续对困难企业实施免收相关费用、延期还本付息、灵活运用再贷款等政策工具，降低中小微企业融资成本，帮助企业快速走出困境。据了解，2022年深圳农商银行为600多家企业办理延本延息，涉及贷款规模超50亿元，实实在在为企业减轻了资金压力。

下沉服务重心，打通融资服务“最后一公里”

作为扎根深圳本土的金融机构，深圳农商银行在深圳地区布局网点超200家，且网点大多深入社区、产业园区，近距离服务周边小微企业。在思路上，改变银行传统“坐商”为“行商”，该行充分利用丰富的网点资源对惠企利民政策进行常规宣传，通过线上渠道，不断延伸服务范围，以“线下+线上”的方式充分了解小微企业共性及个性需求。

2022年，深圳农商银行各支行还通过商会、园区、股份公司引荐，主动走进小微企业聚集的产业园区，上门为中小微企业提供咨询、诊断、纾困服务，解决园区企业服务“最后一公里”问题，如与新桥街道、沙井街道、航城街道等开展政银企对接会，主动触达企业，向企业详细讲解金融产品和该行对科技型、绿色企业的惠企纾困政策等。

推进数字化体系建设，提高企业融资效率

有效解决金融机构与小微企业的对接，对小微企业的全方位了解是关键。以此关键点为抓手，2022年，深圳农商银行深入研究并充分了解小微企业需求，不断通过搭建场景和外接场景，加强小微服务的场景开发，抓住小微企业的共性，为小微企业批量提供场景化产品。

据该行相关人士介绍，过去一年，深圳农商银行充分利用大数据分析等手段，将内部积累的数据与人行征信进行整合，同时通过引入工商、税务等外部信息，打通数据链路，提高风险评价的准确度，拓宽对小微企业的服务覆盖面。

另一方面，深圳农商银行加快推进普惠小微贷款数字化体系建设，重塑信贷流程，通过数字化手段实现普惠小微贷款业务的风控智能化、差异化，并针对不同业务场景，实现信贷产品的快速创设、推广和运营。目前已实现了线上申请到线上出账全流程线上操作的功能，在普惠小微贷款全流程线上化方面实现了新的突破。

赋能专精特新，服务高质量发展

瞄准“专精特新”，锻造深圳制造的“强筋骨”。2022年深圳“20+8”产业政策出台，科技型企业、专精特新企业成为金融服务国家战略的有效抓手。

紧跟深圳科技产业转型升级步伐，2022年，深圳农商银行立足服务小微企业的特色，不断加大支持服务科技型小微企业的力度，并积极与市发改委、市工信局、市科创委建立联系并开展合作，拓宽小微科创企业服务客群范围。

针对小微科创企业具有固定资产少，科技含量高、发展速度快的行业特点，2022年深圳农商银行推出面向“专精特新”企业的专项政策和特色金融产品，重点围绕企业的成长性，对企业进行综合评价，不强调抵押，结合企业技术创新、市场前景等予以信用额度，并动态地通过持续信用监测、分步授信、增值服务等多种方式培育专精特新企业，积极支持本地中小企业的转型升级。

另一方面，深圳农商银行不断加强科创型企业增值服务。在官方微信公众号上线“补贴政策”功能，积极引导、配合符合条件的企业申请政府补贴资金，切实降低科创型企业融资成本。2022年与政府部门联合举办“深圳农商银行·金种子杯”湾区专精特新企业价值投资赛系列活动、开设“金种子杯”研修院课程，助力专精特新企业发展。

据深圳农商银行相关负责人介绍，自2017提出向服务科创企业转型以来，该行已累计向超3000户科创企业投放资金超500亿元。目前深圳农商银行科创企业贷款客户占到全市科创企业的近十分之一，该行已逐步成为深圳市场服务科创企业的重要组成力量。

“既是鼓舞、又是鞭策、更是责任。”深圳农商银行相关人士向南都湾财社表示，未来深圳农商银行将继续坚定不移地走专注服务民营和中小微的高质量发展道路，以更昂扬的斗志，更崭新的面貌，为深圳“双区”建设和实体经济发展继续添砖加瓦。

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